提起された質問:

ファイナンスリース会社は商業ファクタリング事業を並行して行うことができます，常に金融リース業界に携わっている、商業ファクタリング業界は特別な注意を払っています。法的なリスクはありますか?，金融リース会社の上級幹部が懸念することがよくあります，企業法務が直面しなければならない問題。2021 年新年最初の症例，司法が依然として金融リース業界の同時商業ファクタリング事業をある程度支持していることを示しているのか？競馬予想オッズ営するファイナンスリース会社のコンプライアンス状況を把握する方法？この記事はこれについて議論し、考えようとします，そして、ビジネス向けの将来のコンプライアンス フォームを見据えて。

一、 2020 年の判例のレビュー，商業ファクタリング事業に同時に従事しているファイナンスリース会社の識別を含む:

(1) 本業に関連すると特定された商業ファクタリング事業

ケース 1

判決名:広東岳科金融リース有限公司および厦門四旗貿易有限公司、福建省海西中科建設有限公司契約紛争第一審民事判決

治安判事裁判所:広東省広州市天河区人民法院

判決日:2020 年 4 月 9 日

判決の概要:この場合，原告と被告Siqi Companyの間の紛争の焦点は、「求償権付き国内ファクタリング契約」とファクタリング関係が本物であるかどうかである。最初の，"求償権付き国内ファクタリング契約"、「売掛金譲渡通知受領書」およびその他の取引書類には被告Siqi Companyの公印と法定代理人の署名が押印されていた，原告は、現場での署名のさらなる写真も提供した，上記の証拠書類の信頼性を証明するには十分です。被告のSiqi Companyは、法定代理人が署名した内容が以前のファクタリング事業の補足資料であると誤って信じたと主張した，ただし、その法定代理人は事業者です，豊富なビジネス経験と一般人よりも強いリスク予防意識を持っている必要があります，署名する前に契約文を注意深く読まないことは不可能です。同時に，契約番号を除く、前の 2 つの「求償権付き国内ファクタリング契約」、ファクタリング融資金額の違いを除く，関連する売掛金に対応する基礎となる取引契約も完全に矛盾しています，常識的には混同するのは難しい。これを見ればわかります，被告Siqi Companyの上記の意見は受け入れられません。二番目，被告Siqi Companyが提起した売掛金に関する請求の信憑性に関する質問。1つ、会社は、売買契約に基づくすべての支払いが実際に支払われたと考えています，支払いの証拠は提供されませんでした，契約のためのみ“倉庫受入支払い”支払い請求書が発行されました、商品は納品されているため、売掛金が存在しないと結論付けることはできません。パート 2、当社は基礎となる取引関係の存在を認めています，「売掛金譲渡通知書」には法定代理人の公印と署名が押印されています，売掛金の存在を否定中，明らかな矛盾。パート 3、会社が原告からファクタリング融資の支払いを受け取った後，ファクタリング事業が本物ではないと思われる場合，原告に確認し、原告にお金を返すべき，しかし彼は被告の中科会社に金を支払った，明らかに常識に反しています。一歩下がってください，被告中科会社が被告四起会社に代金を支払ったにもかかわらず，この場合の売掛金は存在しません，原告が知っていたという証拠がない場合，被告Siqi会社、中国科技公司が共謀している，ファクタリング融資の原告を騙す行為は詐欺にあたる，この場合、ファクタリング契約の成立と有効性には影響しません。この場合、ファクタリング契約関係が確立されており、合法かつ有効です。

ケース 2

判決名:龍盛（中国）ファイナンシャルリース株式会社、寧波デリ機械有限公司、周徳清ら、融資契約紛争に関する第一審民事判決

治安判事裁判所:浙江省寧海県人民裁判所

判決日:2020 年 6 月 2 日

判決の概要:当法廷はこう考える，オリジナル、被告間で署名された「商業ファクタリング契約」、"商業ファクタリング保証契約"、「商業ファクタリング契約の補足契約」は、両当事者の真の意思表示です，法的な内容，法律には違反しません、行政規則の必須規定，合法かつ有効，すべての当事者は合意に従って義務を完全に履行するものとします。被告は、両当事者間の法的関係はファクタリングと呼ばれているが、実際には融資であると信じていた，しかし、それは両当事者が署名した契約に従って知ることができます，この商業ファクタリング契約は、求償権付きの隠れた商業ファクタリング契約です。原告は、被告寧波徳利機械有限公司および南寧居貴祥機械電気設備有限公司から提供された文書を検討した、平順県盛達新隆建材有限公司、湖北酒曲建設有限公司との間の売掛金に関する基本契約書と身分証明書の作成後，被告寧波デリ機械有限公司に商業ファクタリング事業を提供，そして融資額は合意通りに発表されました，当法廷は原告が合理的な注意義務を果たしたと考える。この場合、ファクタリング契約関係が確立されており、合法かつ有効です。

(2) 民間融資として特定された

ケース 1

判決名:中国建設六局第三建設工程有限公司と東莞金融リース（上海）有限公司の間の民間融資紛争に関する二審民事判決

治安判事裁判所:上海高級人民法院

判決日:2020 年 2 月 12 日

判決の要旨: 東莞会社は中国建設第六工程局第三会社と金融リース取引関係はない，つまり、東莞会社と中国建設六工集団有限公司第三会社は、東莞会社の本業とは何の関係もないファクタリング事業を行っていたということです，この取引は東莞会社のフランチャイズの範囲を超えています。商業ファクタリング事業を運営するには、対応する管理ライセンスを取得する必要があります，東莞会社には本件で問題となっているファクタリング融資取引を運営する資格がない，したがって、両当事者はファクタリングによる融資関係にあるという主張，第一審裁判所はそれを支持しなかった。東莞会社が実際に中国建設六工集団有限公司に融資サービスを提供しているという事実を考慮して，ただし、金融監督当局から融資業務を認可された金融機関ではありません，……だから第一審裁判所は次のように判断しました，東莞会社と中国建設六工集団有限公司との間の融資関係の性質は民間融資である。二審裁判所は次のように判断した。東莞会社は中国建設六工集団有限公司第3会社との訴訟に関わる「求償権付ファクタリング契約」を締結したが、関連取引は同社が兼務しているファイナンスリース関連の商業ファクタリング業務の範囲を超えていた。，東莞会社が実際に中国建設第六工程局の第三会社に融資サービスを提供していることを考えると，中国建設第六工程局の第三会社は、融資金額を受け取り、返済義務の一部を履行しました，また、東莞会社は金融監督当局から融資業務を行うことが承認された金融機関ではありません，一審判決は、東莞会社と中国建設第六工程局第三会社との間の私的貸付法的関係の確立は不適切ではないと認定した，この病院はそれをサポートしています。

ケース 2

判決名:Shenzhou Huayin Financial Leasing (Shenzhen) Co., Ltd. および Shanghai Youpark Enterprise Development Co., Ltd.、李静の民事融資紛争第一審民事判決

治安判事裁判所:広東省深セン市前海協力区人民裁判所

判決日:2020 年 3 月 17 日

判決の概要:被験者側から，ファクタリング事業を行う業者は国の規制に従う必要があります、関連部門の承認を得てファクタリング業務を行うことができる商業銀行または商業ファクタリング会社。本件の原告はファイナンシャル・リース会社です，その営業許可証の事業範囲には&ldquoが含まれます;本業に関連する商業ファクタリング事業（ノンバンク融資）を兼務”……ファイナンスリース会社の指定顧客からの売掛金，売掛金はファイナンスリースに基づくリース物件に関連している必要があります，または顧客はファイナンスリースのリース顧客である必要があります。具体的に言うと，ファイナンスリース会社の譲渡された売掛金の基本契約は、その営業を行ったリース物件に関連するものとする，つまり売掛債権者、債務者は自らが請け負った事業の顧客でなければなりません。実際には，多くの金融リース会社がエッジを利かせている，自社の賃貸物件や賃貸顧客とは関係のない商業ファクタリング事業を多数実施。

このケースに特有，確認された事実に基づく，原告は被告と他の金融リースまたはリース取引を行っていない，「中国（上海）自由貿易試験区の全体計画の発行に関する国務院の通知」（国発（2013）第378号）に準拠していません。;競馬予想オッズdquo;，賃貸物件および賃貸顧客に関する上記業務。したがって、原告は被告とファイナンスリースまたはリース事業を確立していない，被告とファクタリング事業を行うことは許可されていません，原告と被告が行ったファクタリング事業は範囲外の業務である。

二、競馬予想オッズ営するファイナンスリース会社のコンプライアンス状況の把握方法？

(1) ファイナンスリース会社が競馬予想オッズ営するための政策根拠

2013 年 9 月 27 日，国務院は「中国（上海）自由貿易試験区の全体計画の発布に関する通知」（国発[2013]第38号）を発表，全体計画の添付ファイル“中国（上海）自由貿易試験区におけるサービス産業の開放を拡大する措置”金融サービスに関するパート 1 規定，金融リースの自由化措置には以下が含まれます“競馬予想オッズdquo;。

2015 年 1 月 29 日，国務院は「中国（上海）自由貿易試験区における再現可能な改革試験経験の促進に関する通知」を発表（国発[2014]第65号），通知を送信しました“改革事項は全国的に再現され、推進されるべきである，サービス業界では、ファイナンシャル リース会社が本業に関連する商業ファクタリング事業を兼務することが認められています。”この通知は、全国各地で商業ファクタリング事業を並行して運営しているファイナンスリース会社の経験を促進するものです，2015 年 9 月 7 日、このプロモーションの経験は「金融リース業界の発展加速に関する指導的意見」(Guobanfa [2015] No. 68) に組み込まれました，“競馬予想オッズ。”

概要“本業に関連する商業ファクタリング事業”9323_9328，「中国（上海）自由貿易試験区における商業ファクタリング事業の管理に関する暫定措置」（中（上海）自由貿易管理[2014]第26号）の第5条に関連する説明が記載されています，つまり“金融リース会社は、本業に関連する商業ファクタリング事業の兼営を申請できます，賃貸物件および賃貸顧客に関する上記業務。”

(2) 注目に値する: 個別の業務と機密監督の実施に関する全体的な規制の傾向

中国銀行保険監督管理委員会がファイナンスリースを引き継いで以来，混合事業の禁止と機密監督の実施という規制の傾向を示す，2020 年 5 月 26 日、中国銀行保険監督管理委員会は「金融リース会社の監督管理に関する暫定措置」を発表，第5条：ファイナンスリース会社の業務範囲，言及されなくなりました“競馬予想オッズdquo;。規制当局の声明に基づく，将来的には、ファイナンスリース会社が商業ファクタリング事業を並行して行う余地はさらに縮小する可能性があります。

2020 年 5 月 28 日に正式に公布された「中華人民共和国民法典」，第 16 章は特にファクタリング契約について規定している，リースに対する国の姿勢も反映しています、個別の演算を因数分解するという指導的イデオロギー。

(3) 右“本業に関連する商業ファクタリング事業”理解と把握

この記事の議論の前提は，リース会社は商業ファクタリング事業を並行して運営しており、関連する事前承認を実施するか事業範囲を拡大しています。例: 「天津市商業委員会」、2016 年 7 月、競馬予想オッズ営する金融リース企業に関する問題に関する天津市市場監督委員会の通知」には次のように規定されています。;1.国内ファイナンスリースパイロット事業者は、本業と関連した商業ファクタリング事業の併営申請に業界の承認は不要，企業の業務範囲の追加は市場監督部門が直接処理します。2.外商投資ファイナンスリース企業は本業に関連した競馬予想オッズ営している，現在の規制に従って承認（記録）手順を実行します。”

ファイナンスリース会社が競馬予想オッズ営するという考えは上海で始まった，それなら全国に広めましょう，「中国（上海）自由貿易試験区における商業ファクタリング事業の管理に関する暫定措置」には次のように規定されています“本業に関連する商業ファクタリング事業，賃貸物件および賃貸顧客に関する上記業務。”この規制は現在、同時ファクタリング ビジネスの最も明確かつ明確な定義です。

深セン前海地区人民法院の判決に記載されている通り，ファイナンスリース会社によって割り当てられた顧客の売掛金，売掛金はファイナンスリースに基づくリース物件に関連している必要があります，または顧客はファイナンスリースのリース顧客である必要があります。具体的に言うと，ファイナンスリース会社の売掛金譲渡に関する基本契約は、リース物件と売掛金に関するものとする，債権者、債務者は取引を行っている顧客である必要があります。しかし実際には，多くの回避策を採用しているファイナンシャル リース会社もあります，非常に現実離れしたコネクションを使ってファクタリング ビジネスを実行するか、まったくコネクションを持たない場合もあります。たとえば，数千万のファクタリング事業を行いながら，数十万規模のファイナンシャル リース ビジネスを構築する，これにより、企業法務部門がコンプライアンス レビューを実施できるようになります，私はよく混乱してしまいます，法的リスクが何であるかが明確ではないため。

実は，どんな法律や規制があっても、すべての詳細を特定することは不可能。ファイナンスリース会社と顧客の間で行われるファクタリング事業，新たに確立された法的事業範囲内に該当するかどうか，特定の状況に基づいた詳細な分析が必要，法学の統一が進んでいるという前提のもと，このような紛争において裁判所にはまだ裁量権を行使する余地がある。

三、著者の提案: トレンドに従う，混合操作を避ける、単一のファクタリング会社，Fangwei は信頼できるコンプライアンス ソリューションです。

上記の政策および法律における重大な変更を除く，ファクタリング業界の発展の支援と規制に対する国の姿勢がますます明確になってきています。2020 年 9 月 1 日，国務院の「中小企業への支払い保証に関する条例」が発効。規制の重要なポイントの 1 つは、売掛金保証による中小企業融資，組織、公的機関および大企業は、中小企業が権利確認請求を提出した日から 30 日以内に債権者と債務関係を確認しなければならない，中小企業向けの融資支援。これは、ファクタリング ビジネスが過去の一般的なビジネスから変化したことを意味します。;闇ファクタリング”翔“明ファクタリング”移行，実際には強固な法的基盤がある，ファクタリング事業における重要な権利確認の障害を取り除く，ファクタリング事業の発展を大きく促進することが期待される。標準化された管理の観点から，最新の規制動向，2021 年 1 月 4 日現在，10の省（市）が第1弾の商業ファクタリング会社監督リスト、合計249社を発表。

年初にもかかわらず、ファクタリング契約に関する紛争が発生した最初のケ​​ース，Far East International Leasing Company がファクタリング事業を並行して運営する正当性を支持，しかし、全体的な傾向としてはファイナンスリースが原点回帰する傾向にある，金融リース会社が商業ファクタリング事業を並行して運営できるスペースは必然的にさらに縮小する。2020，海通恒信、極東の地平線、平安リース、中壢国際と他の大手商業テナントが事前に手配を行っています，商業ファクタリング会社を設立。現在、政府と中国銀行保険監督管理委員会はファイナンスリースを本業に戻すよう指導している，ファイナンスリース会社の混合営業の防止，一部の金融リース会社が主力事業としての金融リースに注力しなくなるような発展傾向を回避する。

要約，現在、ファイナンシャル リース会社はファクタリング ビジネスにも従事することが推奨されています，全体的な規制状況を遵守する，本業の発展に集中してください，移行期間中の規制要件を満たすためにビジネス構造を積極的に調整；ファクタリング事業が大きな割合を占めています、事業発展の見通しは明るい，できるだけ早く自分のビジネス規模の割合を決定する，別の会社を設立するか、ファクタリング会社に直接移行する，唯一の方法は永遠に続くことです。

上海蘭迪法律事務所のパートナー，サウスウェスト政治法学大学、法学修士，元​​国家公務員，有名なファイナンスリース会社、商業ファクタリング会社法務コンプライアンス部兼資産管理部部長。

ファイナンスリースとサプライ チェーン ファイナンスを専門とする，金融と資本市場，民事および商事紛争の解決。

2008 年に弁護士として活動して以来，馴染みのある会社の運営、不動産金融、投資、融資、M&A、さまざまな商事訴訟および仲裁代理人と同様に、各種契約およびその他国内外の業務。

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