最近，衝撃的な出来事がネット 競馬 アプリ界に現れる，330 億がネット 競馬 アプリに預けられているが、28 億は引き出すことができない，それは本当に世界の不思議です。

預金者は江西吉民信用集団の子会社2社，関係する銀行はネット 競馬 アプリです。今年の8月，Jimin Credible Group が 28 億の預金を発見，実際には、それ自体とは何の関係もない別の会社にローンの質権保証を提供するために使用されました。このままではお金を引き出せない。

渤海銀行はたった今声明を発表しました，関連企業との日常業務を処理する過程で、企業間の異常な行為を発見し、公安機関に通報しました，法律に従って司法的解決を求める。24日夜、Jimin Credible Groupはネット 競馬 アプリに尋問している魂について6つの質問を出した。現在の情報から判断すると、両当事者はこの事件を公安機関に報告したと主張している。この件はサークル内で騒ぎを引き起こしました。

本日は、長年ネット 競馬 アプリ金融事件を扱ってきた上海ランディ法律事務所刑事部門の弁護士8名を招待します，渤海ネット 競馬 アプリの28億預金質権事件におけるさまざまな職員や機関の刑事法的リスクの疑いについて議論する。

この事件では，Jimin Credible Group は、誰にも預金誓約事項を処理する権限を与えていないと述べまネット 競馬 アプリ，預金誓約手続きは権限のある人物を装った何者かによって処理されまネット 競馬 アプリ。詐欺罪によって保護される法益は、狭義の財産の所有権に限定されない，質権も一種の財産権です，刑法でも保護されています。この場合，質権が本当に確立されているかどうか，Jimin Credible Group が被害者になるかどうかの鍵です。

誰かが Jimin Credible Group のシールを取得し、グループのメンバーであるふりをして業務を行った場合，誰かがネット 競馬 アプリになりすましているかどうかはわかりません，通常の業務手順に従って預金証質権の手続きを完了しました，質権を設定する権利が確立される，この場合，被害者はネット 競馬 アプリ，しかし、最終的な犠牲者はジミン・クレディブル・グループです，それは質権の一種の「ldquo」です;三角詐欺”。預金証書の質権申請に偽造印鑑があった場合，常識に基づく，Jimin Credible Group が渤海ネット 競馬 アプリに印鑑を予約します，ネット 競馬 アプリが審査を怠った場合，悪いのはネット 競馬 アプリです，質権は確立されていません，Jimin Credible Group はいかなる損失も被りません，自然は犠牲者にはなりません。もちろん，印鑑の偽造が刑法第 280 条第 2 項に違反する可能性がある偽造会社、企業、公的機関、人民組織の印章犯罪。しかしこの場合は，公印の偽造は組織的な行為である，犯罪者に関与しているとされる，通常は個別に評価されません。

“ネット 競馬 アプリ預金証明書”，これは信用証明書でもあります，ネット 競馬 アプリ決済伝票も。ネット 競馬 アプリローンに預金証書を差し入れるプロセスは非常に複雑です、厳格，質権を提供する必要があります。この場合は預金証明書の原本です。保証当事者としてのHuaye Petrochemicalがどのように寄託証明書を提供するのかはわかりません，しかし、この過程で違法行為が行われていることは疑いの余地がありません。通常、ネット 競馬 アプリが質権を引き受ける必要があります，預金証明書の所有者に預金証明書の信頼性を確認する、誓約意思の確認等。

これに基づいて、この預金証明書は偽物である可能性が高いと考えられます，つまり、Huaye Petrochemical は預金証明書を偽造して保持し、それを質権として使用する可能性があります，となると、彼の行為は金融商品偽造の犯罪に該当する可能性があります。

刑法における金融商品偽造罪に関する規定

Huaye Petrochemical 自体が預金証明書偽造の対象ではない場合，プリンシパルを使用するだけ，これは金融証明書詐欺の犯罪に当たる可能性があります。預金証明書質権の処理中，預金証明書の実際の所有者は決して現れません，華油化学は預金証明書が偽造であることを知っていた、変更されまネット 競馬 アプリ，まだ使用中；あるいは預金証明書は本物です，しかし、Huaye Petrochemical は預金証明書を不正に使用ネット 競馬 アプリか、他者に預金証明書の不正使用を教唆しまネット 競馬 アプリ，融資の誓約書。そして，開示された事件の状況に基づく，華油化学はローンを期限までに返済できません，不法所持の目的があると推測される。彼の行動は金融証明書詐欺の犯罪に該当する可能性があります。

刑法における金融商品詐欺に関する規定

もちろん，上記二罪（金融商品偽造罪）、金融証明書詐欺の犯罪) は融資詐欺およびその他の犯罪に吸収される可能性がある。

現在，インターネットに掲載されたニュースより，関与したネット 競馬 アプリは 2020 年 11 月に開始，顧客の預金を住宅ローンに使用する，しかし、顧客がネット 競馬 アプリから電話を受けたのは 2021 年 8 月 19 日，住宅ローンを自発的に申請するかどうかを尋ねる，預金が抵当に入っていたことを初めて知った，ほぼ1年違い。以前の住宅ローン，顧客に同意を求められたことはありません，なぜ今回も通知が来たのですか？ネット 競馬 アプリは本当に借り手に騙されているのか？

わかっています，商業ネット 競馬 アプリ法第 35 条、36 条項，商業ネット 競馬 アプリが融資を処理中，規約は厳格な審査の対象，借り手の借入目的を確認する必要があります、返済能力、返済方法など。商業ネット 競馬 アプリローン，ローン審査とローン審査を分離する必要がある、成績承認システム；担保を提供する、素材，抵当権の所有権と価値を見直し、抵当権を実現する必要があります、誓約の実現可能性。厳格な審査の義務が履行されない場合，違法な融資の犯罪に当たる可能性があります。

しかし，司法実務中，ネット 競馬 アプリや従業員はどのような状況で厳格な審査義務を果たしたとみなされるのか，境界がぼやけています。一部の法廷では後方推論を使用しています，損失が発生する限り，ネット 競馬 アプリ員が審査義務を怠ったと推論，したがって、犯罪を構成すると判断されました。

だから何があっても，金融機関とその従業員はコンプライアンス意識を向上させる必要があります，刑事コンプライアンス システムを確立および改善する，トレーニングも同時に強化、足跡などに注意してください，あなた自身の犯罪リスクを避けるため。

ジミンシンが何度も警察に電話するよう要請したにもかかわらず、ネット 競馬 アプリは依然として行動を起こさなかった，詐欺のリスクがあることを承知している前提で，提案済み“新たに満期となった鉱床を華業石油化学に引き続き誓約します”のいわゆる “解決策”，華業石油化学がローンを返済できなかったときでも、恒盛製薬は強制的に 4 を差し引かれました.5 億元の預金。渤海銀行の異常な行動，さらに、華業石油化学の資本部門の責任者は、ジミン・トラストの誰とも接触したことがないと認めた，ネット 競馬 アプリと連絡がありました，銀行ですか“騙されました”警察による徹底した捜査が依然として必要。

しかし、一つだけ確かなことがある，ネット 競馬 アプリに過失があるかどうかは関係ありません，依然として華業石油化学と密かに共謀している，彼らは皆、ジミンの信頼に対して逃れられない責任を負うべきです，事件の本当の状況を詳しく説明することも必要です，国民の期待に応える。

また，融資詐欺の罪[刑法第175条第1項]と融資詐欺の罪[刑法第193条]の主な違いは次のとおりです。第一に、不正に融資を受けるという犯罪には、依然として融資を返済するという主観的な目的がある，融資詐欺という犯罪には不法所持という主観的な目的がある；第二に、不正融資の犯罪の主体は組織または個人である可能性があります，融資詐欺の犯罪の主体は個人に限られます。

この事件では，華油化学は、ジミンの信頼できる社印を偽造し、預金受領書を誓約することで融資を得まネット 競馬 アプリ，華業石油化学が不法所持の目的を持っていることがわかります。しかし、融資詐欺の犯罪の主体は個人に限られます，公安部門からの追跡調査の包括的な証拠，Huaye Petrochemical の直接の責任者が融資詐欺の刑事責任を問われる可能性が高い。

事件の詳細をいくつか見てみましょう。2021 年 3 月，無錫方盛会計事務所がJimin Credibilityの子会社であるShanhe Pharmaceuticalを監査したとき，ネット 競馬 アプリのその10に関連して.1 億件の入金に対して発行された確認書，渤海銀行は確認書で凍結はないと回答、保証または使用に関するその他の制限。

渤海ネット 競馬 アプリの確認書への返信が虚偽の場合，渤海ネット 競馬 アプリとその関連スタッフは金融商品を違法に発行した疑いがある。規制に違反した金融チケットの発行，ネット 競馬 アプリまたはその他の金融機関とその職員を指します，規制に違反して他人に信用状またはその他の保証状を発行する、ビル、預金証明書、信頼性証明書。

渤海ネット 競馬 アプリが回答した調査書は山河製薬の財務状況を反映している，監査文書として，監査レポートの一部になる，こうして善河製薬の信頼性が証明された，したがって，この問い合わせレターは信用証明書と見なされます。

「公安機関の管轄に係る刑事事件の提起及び公訴の基準等に関する規則(2)」第44条の規定による，ネット 競馬 アプリまたはその他の金融機関とそのスタッフが規制に違反している，他人のために信用状またはその他の保証状を発行する、ビル、預金証明書、信頼性証明書，100万元以上の金額，訴追のために訴訟を起こす必要があります。

これを見てください，ネット 競馬 アプリ、直接責任者およびその他の直接責任者は金融商品を違法に発行した疑いがある，この事件は膨大な量であるため，銀行は巨額の罰金を科される可能性がある、関係者は5年以上の有期懲役に処される可能性もある。

会計事務所の観点から，無錫方盛会計事務所は、渤海ネット 競馬 アプリが発行した確認書が虚偽であることを知っていると仮定します，ただし、監査レポートは実際のデータとして発行されます，方盛会計事務所とそのスタッフは虚偽の証明書類を提​​供した疑いがある（刑法第229条第1項）；関連する監査人の無責任が原因の場合，発行された監査報告書には重大な誤りが含まれています，重大な結果を引き起こす，方盛会計事務所とそのスタッフは、証明書類の発行における重大な虚偽表示の罪で嫌疑を受ける可能性がある（刑法第229条第3項）。

刑法第 229 条

今回の事件の全体的な枠組みは，ジミン社は、自社の預金が知らずに保管されていたことを発見しまネット 競馬 アプリ，他人への融資の担保として使用。

ネット 競馬 アプリの従業員の呼び名“質権保証が保管部門と通信しませんでした”本当，ネット 競馬 アプリの一部の従業員が顧客の資金を許可なく流用したという状況が発生する可能性があります，しかし、現在のメディアが報じた詳細は資金横領の刑事要件を満たしていない，これらの従業員が実際にその立場を利用してさまざまな手段を用いて、ネット 競馬 アプリが知らないうちに顧客の資金を第三者保証のために不法に流用していたとしたら（ネット 競馬 アプリの最近の自主報告書によると）、，一部の従業員はその後、対応する手当を受け取りました，金融機関職員による資金流用罪に該当する可能性があります，おそらく7年以上の懲役刑が言い渡される。(中華人民共和国刑法第185条)

これらの従業員が上記の状況に該当しない場合，しかし、他にも違法行為や犯罪行為があります，その他の犯罪を構成する，資金の横領は、この別の犯罪の犯罪的要素である可能性があります，個別のペナルティや組み合わせたペナルティはもう不要。

このニュースは本当に刺激的です…

私の考えは，ネット 競馬 アプリのシステムは良いと思います，しかし、ネット 競馬 アプリの担当者を疑う、監督者や他のスタッフはシステムを厳密に従っていますか。

一部のネット 競馬 アプリ員が第三者企業からの賄賂に直面した場合，利便性への扉。その場合、刑法第 184 条の疑いがかかる可能性があります，刑法第 163 条の規定に基づく処罰。

刑法第 184 条

刑法第 163 条

28億元，これを行うには、どれくらいの利益が必要ですか?。

贈収賄は縄のようにきつい，貪欲は沼のようなもので、段階的に深くなる。常に正直さと誠実さの美徳を実践する，常に自制心を持ちなさい。

さらに注目に値するのは，Jimin Credible Group は 10 月 24 日に WeChat 公式アカウントで複数の録音を公開，ディスプレイ子会社無錫自由善和製薬有限公司 (以下 &ldquo);山河製薬”) およびその関連当事者 Nanjing Hengsheng Pharmaceutical Co., Ltd. (以下、&ldquo);恒盛製薬”) ネット 競馬 アプリに28億元の預金がある，しかし、知らないうちに流用されていた，第三者企業ローンに対する保証。

ジミン信用グループは言った，8 月 24 日，このグループは正式にネット 競馬 アプリに直接書面による通知を送りました，ネット 競馬 アプリの多くの担当者に明確に通知: 預金は紙の預金証書に変換されたことは一度もありません，私は他人のために質権業務を扱ったことは一度もありません，ネット 競馬 アプリに対し、グループの預金と無料引き出しの安全性を確保するよう要求，違法な控除やその他の違法な操作は許可されません。

上記の詳細，見えます，ネット 競馬 アプリは受託者義務に違反した可能性がある，顧客の資金またはその他の委託物の不正使用、信託財産の状況，それでは，この動作，背任罪を犯し、預けられた財産を使用した疑いがある。

刑法第 185 条第 1 条

また，《最高人民検察院》、公安機関の管轄下における刑事事件の提起および訴追の基準に関する公安省規則第 40 条 (2)，信託財産を利用ネット 競馬 アプリ背任罪の訴追基準を定める。

したがって，上記の関連法規定による，この事件に関与した犯罪の量と合わせて，ネット 競馬 アプリとその直接の責任者およびその他の直接責任者は、3年以上10年以下の懲役および高額の罰金に処される。

弁護士仲間の皆様、詳細かつ簡潔な議論と分析をありがとうございまネット 競馬 アプリ。

このディスカッション，私たちは渤海ネット 競馬 アプリの28億の預金誓約事件に焦点を当てます，ネット 競馬 アプリあり、監査機関、貸し手、その他の機関、および関係者が関与する刑事犯罪の可能性について話し合った，上記の人物がローンを騙し取った疑いがあることは明らかです、融資詐欺、背任および信託財産使用の罪、非国家職員による賄賂受領の罪、非国家職員による贈収賄罪、資金流用の犯罪、法人印鑑偽造の犯罪、詐欺、虚偽の証明書類を提​​供し、金融商品を違法に発行する犯罪、金融商品の偽造および変造の犯罪、金融証明書詐欺およびその他の犯罪，懲役刑は3年未満から終身刑まである。

この事件について，渤海ネット 競馬 アプリがまだ大手国立ネット 競馬 アプリではないことを感謝すべきです，そうでないと社会全体に与える悪影響は計り知れない。私たちはネット 競馬 アプリが最も優れたリスク管理を行っている金融機関であると信じてきました，私たちが最も安全だと感じる場所でこのような不穏な事件が起こるとは予想していませんでした。

この事件がネット 競馬 アプリや他の金融機関の注目を集めることを願っています，包括的な刑事コンプライアンス管理業務を実施する，刑事コンプライアンスをコーポレート ガバナンスの焦点に組み込む。

渤海ネット 競馬 アプリの 28 元の預金も質権されているかどうかをすぐに確認しなければなりません。